Plan de negocios de la organización de microfinanzas

Los analistas afirman que para fines del mismo año, su valor aumentará a 56 mil millones. Los estadísticos han calculado que un paquete de micropréstamos para la puesta en marcha da beneficios a la población en solo uno o dos meses.

Primeros pasos

Las oficinas donde puede pedir prestado una pequeña cantidad crecen en las grandes ciudades incluso más rápido que los hongos después de una cálida lluvia de verano. Pero, como en cualquier empresa privada, un emprendedor debe estar dispuesto a cumplir con la mayor precisión posible los requisitos para empresarios de este tipo. Para empezar, una persona que va a ganar dinero con microcréditos debe responderse a sí misma algunas preguntas.

  • ¿El negocio elegido será competitivo? (Los microcréditos de hoy son emitidos por cientos de emprendedores).
  • ¿El fundador está listo para seguir rigurosamente los requisitos de la ley?
  • ¿Está dispuesto a incurrir en pérdidas si no se devuelven algunos de los préstamos?
  • ¿Cuánto dinero está dispuesto a invertir en la apertura de un negocio?

Habiendo entendido las respuestas y habiendo leído el art. Ley Federal de la Federación de Rusia N 151-FZ de fecha 02. 7. 010, el empresario está listo para comenzar a registrar una entidad legal. Esta podría ser una fundación, asociación, LLC u otro tipo de organización de asociación sin fines de lucro fuera del presupuesto.

¿Cómo abrir una empresa de microcréditos?

Iniciar un negocio no es muy diferente de organizar cualquier otro negocio propio y comienza con el papeleo. El empresario debe estudiar los documentos que rigen, recolectar un paquete de documentos necesarios, alquilar una habitación que cumpla con los requisitos de Rospotrebnadzor y la inspección de incendios.

Solo hay una diferencia: una empresa que realice un micropréstamo de dinero debe estar inscrita en el Registro Estatal de Organizaciones de Microfinanzas sin falta. De lo contrario, sus actividades serán ilegales. Se requieren varios documentos para obtener un permiso de actividad.

  • Solicitud del titular (con todos sus datos de contacto y pasaporte) sobre la inscripción de la empresa (firma, organización) en el Registro de Organizaciones Microfinancieras.
  • Registro (copia) de una entidad legal.
  • Información sobre los fundadores. Normalmente, una muestra de este documento se publica en los sitios web de las administraciones municipales. Dependiendo de la ciudad, las formas pueden diferir ligeramente.
  • Decisión (copia) sobre la elección de los órganos de gobierno de la organización. Se compila de cualquier forma.
  • Paquete estándar de documentos: certificado de registro estatal de la empresa, estatuto, documentos constitutivos. Los Estatutos Sociales deben indicar necesariamente que una de las actividades de la empresa es la emisión de préstamos.
  • Documentos que confirmen la dirección legal y real de la organización.

Algunos consejos para principiantes

Negocio propio: cómo ganar dinero con microcréditos

Mercado de microcréditos

El servicio tiene una demanda entre los segmentos de la población con ingresos por debajo del promedio. La mayoría de las veces, estos préstamos se toman para necesidades urgentes "para pagar el sueldo". La principal ventaja competitiva sobre las casas de empeño y los préstamos bancarios tradicionales es la disponibilidad de un préstamo de este tipo con dos o incluso un documento sin garantía. Sin embargo, los bajos requisitos para los prestatarios dan lugar a una alta tasa de incumplimiento. Las ganancias se forman a expensas de los intereses de los préstamos, que generalmente se calculan diariamente. En términos de anual, se obtienen cientos de por ciento.

Público objetivo

Por regla general, se trata de varias categorías de ciudadanos con ingresos inferiores a la media: empleados de organizaciones presupuestarias, jóvenes, madres solteras. Un pequeño porcentaje de los clientes de las instituciones de microfinanzas también son personas con mayores ingresos.

Competición

El nivel de competencia se puede evaluar como promedio. Aparecen jugadores, trabajando en un principio de red en todo el país. Para abrir una organización de microfinanzas, le recomendamos que considere comprar una franquicia.

Locales

Formalmente, una organización de microcrédito puede operar legalmente sin una oficina. Pero si hablamos de crear una marca reconocible en una ciudad o región, entonces es recomendable adquirir una habitación. La oficina de una pequeña empresa para la emisión de préstamos a corto plazo se puede ubicar en un área de aproximadamente 20 metros cuadrados ... La estructura de la sala puede ser la siguiente:

Precio de alquiler mensual: 25-30 mil rublos. (Moscú), 15-20 mil (regiones). Se realizarán inversiones en reparaciones para el diseño de la marca: 300 mil rublos. Gastos totales de locales en el primer año de actividad: 600-650 mil (Moscú), 480-550 mil (regiones).

Equipo

¿Cómo abrir una empresa de microcréditos? Iniciar un negocio no es muy diferente de iniciar cualquier otro negocio propio. Un empresario debe estudiar los documentos que rigen, recolectar un paquete de documentos necesarios, alquilar una habitación que cumpla con los requisitos de Rospotrebnadzor y la inspección de incendios.

No será una revelación si decimos que la situación financiera de la mayoría de la población está lejos de ser estable. Por lo tanto, en los últimos años, el número de organizaciones involucradas en la emisión de préstamos a la población ha aumentado considerablemente. Si hace tan solo cinco o seis años era prerrogativa exclusiva de los bancos, hoy la situación es exactamente la contraria.

A menudo, la gente prefiere pedir prestado dinero a las IMF, ya que no requieren una gran cantidad de documentos.

En una palabra, hoy consideraremos el plan de negocios más simple de una organización de microfinanzas. Si tiene los fondos para el inicio inicial, entonces las perspectivas son bastante decentes.

Perspectivas de desarrollo

En general, las perspectivas de desarrollo de este tipo de negocios son muy optimistas. Solo en 2021, su facturación aumentó en un 50% y, a fines de 2021, en un 60%. Los expertos estiman el volumen total del mercado de préstamos en más de 60 mil millones de rublos al año.

¿Qué leyes rigen las actividades de estas organizaciones?

Para su regulación, el Gobierno de la Federación de Rusia adoptó una Ley Federal especial “Sobre Organizaciones de Microfinanzas”. La ley dice que un empresario, guiado por un contrato de préstamo, puede dar a un cliente hasta un millón de rublos inclusive.

Tenga en cuenta: este contrato está totalmente regulado por las disposiciones del Código Civil de la Federación de Rusia. Al redactar un plan de negocios para una organización de microfinanzas, asegúrese de familiarizarse con sus disposiciones en esta área.

En principio, no existen obstáculos tangibles para organizar este tipo de negocios.

Solo tenga en cuenta que la forma organizativa y legal de propiedad más adecuada será LLC. Por supuesto, un empresario individual también es adecuado, pero a la luz del hecho de que la cantidad de ingresos puede exceder significativamente el nivel al que puede contar con esquemas tributarios simplificados, esto no se beneficiará mucho.

¡Importante! Existe un Registro Federal de Organizaciones de Microfinanzas unificado, en el que su empresa debe estar registrada. Tenga en cuenta que si no se cumple esta condición, todas sus actividades serán completamente ilegales.

Anteriormente, muchas personas no confiaban en las IMF que emiten préstamos instantáneos sin rechazos, prefiriendo ponerse en contacto con los bancos. Pero ahora esta área se ha justificado y se está desarrollando activamente. Por lo tanto, un negocio en él será rentable. ¿Cómo abrir microcréditos desde cero? Todos los matices de la organización empresarial se presentan en el artículo.

Funciones de apertura

La idea de negocio de micropréstamos tiene varias características que la distinguen de los préstamos al consumidor en un banco. Esta zona tiene grandes perspectivas en el mercado ruso. Esto explica el marcado aumento en el número de IMF.

Pero para abrir un negocio de microcréditos, que traerá grandes beneficios y tendrá mucha demanda, es necesario analizar mucha información y tener en cuenta aspectos importantes. Esto se aplica tanto al nombre como al algoritmo de trabajo, la ubicación de la empresa.

Primero debe familiarizarse con la terminología y las definiciones. En Rusia, se adoptó la Ley Federal N ° 151 de 02. 7. 010 "Sobre Actividades de Microfinanzas y Organizaciones de Microfinanzas", que definió el trabajo de los prestamistas privados y las pequeñas empresas que otorgan préstamos por un período breve. Ahora estos servicios están controlados por reglas uniformes. Los microcréditos incluyen préstamos de hasta 1 millón de rublos.

Para poder otorgar préstamos a personas físicas, la empresa debe estar registrada como persona jurídica. Todas las empresas que operan en el país deben estar incluidas en el registro estatal, donde se indican sus datos.

Diferencia con los préstamos bancarios

A primera vista, puede parecer que el trabajo de una IMF es casi el mismo que el de un banco. Pero si se ocupa de todas las sutilezas, encontrará diferencias:

  • Los microcréditos se emiten solo en rublos rusos.
  • La IMF no tiene el derecho legal de modificar unilateralmente los términos del acuerdo.
  • La empresa no puede cobrar multas por pago anticipado, sino solo a condición de que el cliente haya notificado esta intención con anticipación.
  • La IMF no tiene acceso ni derecho a realizar operaciones en el mercado de valores.
  • Se imponen requisitos mínimos a los prestatarios.

¿Franquicia o su propio negocio?

¿Cómo abrir microcréditos desde cero? Hay dos formas de iniciar una empresa:

  • Utilice el nombre anunciado de las empresas que ofrecen trabajo de franquicia.
  • Abra su IMF.

Es importante familiarizarse con cada método en detalle. La primera opción es más sencilla y no requiere grandes inversiones. Pero los términos de la franquicia son diferentes en cada uno. Algunos brindan soporte, software, capacitación, mientras que otros se limitan a una pequeña participación. Pero debido a la sencillez, los ingresos suelen ser menores. Por lo general, los nuevos participantes pagan sus tarifas de trabajo utilizando la marca promocionada.

Los servicios de microcrédito están ganando popularidad rápidamente entre la población del país. Entonces, ¿por qué no pensar en cómo iniciar una organización de microfinanzas desde cero y obtener un buen dinero todos los meses?

Tipos de MFO

Un sistema de microfinanzas simplificado une a todas estas organizaciones. Las organizaciones de microfinanzas se pueden dividir en los siguientes tipos:

  • Grupo financiero.
  • Cooperativa de crédito.
  • Sociedad de crédito.
  • Agencia de crédito.
  • Cooperativa de crédito.
  • Fondo de apoyo al emprendimiento.

Algunas empresas son subsidiarias de instituciones bancarias. Para los bancos, la presencia de MFO y la provisión de microcréditos a una tasa de interés más alta es muy rentable, pero también existen riesgos de impago de microcréditos.

La primera diferencia principal entre una IMF y un banco es que esta empresa se puede abrir desde cero siguiendo instrucciones paso a paso. Otras diferencias entre una IMF y un banco:

  • Puede solicitar un préstamo solo en moneda nacional.
  • La CFI no tiene derecho a imponer multas, sanciones a un deudor que haya decidido antes de lo previsto pagar su deuda en su totalidad o en parte mediante notificación oportuna.
  • Una organización privada no puede cambiar los términos del acuerdo, incluido el tamaño de la tasa del préstamo, la comisión, los detalles de la definición de obligaciones bajo el contrato o el momento de su acción unilateralmente.
  • Simplemente no existen organizaciones de microfinanzas en el mercado de valores.
  • Las empresas de microfinanzas están dispuestas a exigir menos a sus clientes en relación con los documentos presentados, sin embargo, también brindan cantidades menores de microcréditos.

¿Por qué hay demanda de este tipo de instituciones?

La demanda de este tipo de instituciones se explica por sus principales ventajas:

  • Falta de control estatal estricto sobre las actividades y emisión de microcréditos.
  • Proceso simplificado de registro de una entidad legal, sin necesidad de licencia.
  • No existen requisitos claros para la cantidad de capital social.
  • No es necesario realizar reservas.
  • No es necesario realizar cargos de seguro a los fondos.
  • Palancas de control racionales y desempeño financiero suave.

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