Теза: Бизнес планиране в кредитна институция

В статията сме събрали експертни препоръки за съставяне на бизнес план за получаване на банков заем за развитие на бизнес и започване от нулата. Също така в статията има 5 примера за бизнес планове.

Какво представлява бизнес план

За да получите банков заем за нуждите на дадена компания, трябва да изготвите компетентен и икономически обоснован проект на хартия.

Бизнес план за получаване на заем е вид документ, в който се анализират и описват всички възможности за стартиране или разширяване на вашия бизнес.

В плана трябва да опишете как възнамерявате да използвате получените средства.

Разлики от обикновения бизнес план

Има редица разлики:

  • В бизнес план за заем обосновавате нуждата си от финансиране за определен период от време;
  • трябва да докажете, че са необходими заемни средства специално за развитие на бизнеса;
  • разработеният документ трябва да потвърди, че собственикът му е платежоспособен и ще може да извършва плащания по заема своевременно.

Планът трябва да демонстрира на специалистите на банката, че е безопасно да ви заемат пари. За това той ще бъде анализиран и оценен.

Когато е необходим бизнес план от кредитиращата институция

Документът ще бъде изискан от кредитната институция, ако:

  • вие сте индивидуален предприемач;
  • са необходими заемни средства за значителен период (повече от 3 години);
  • има няма достатъчно обезпечение;
  • компанията работи от по-малко от шест месеца;
  • кандидатствате за преференциални условия на кредит.

Примерни бизнес планове за получаване на банков заем

Бизнес идеи в гараж 2019 в Беларус

Ще научите за текущите промени в CC, като станете участник в програмата, разработена съвместно със Sberbank-AST JSC. На студентите, които са усвоили успешно програмата, се издават удостоверения за установената форма.

Програмата е разработена съвместно със Сбербанк-АСТ АД. На студентите, които са усвоили успешно програмата, се издават удостоверения за установената форма.

Проект на Наредба на Банката на Русия "За процедурата за изготвяне на бизнес планове на кредитни институции и критерии за тяхната оценка" (към)

Тази директива е разработена въз основа на Федералния закон "За банките и банковите дейности" (изменен с Федерален закон № 17-FZ от 3 февруари 1996 г.) (Бюлетин на Конгреса на народните Депутати на РСФСР и Върховния съвет на РСФСР, 1990 г., № 27, член 357; Събрано законодателство на Руската федерация, 1996 г., № 6, член 492; 1998 г., № 31, член 3829; 1999 г., № 28, членове 3459, 3469; 2021, № 26, член 2586, № 33, чл. 3424; 2021, № 12, чл. 1093; 2021, № 27, чл. 2700, № 50, чл. 4855, № 52, чл. 5033, 5037; 2021 г., № 27, чл. 2711, № 31, чл. 3233; 2021 г., № 1, чл. 18, чл. 45, № 30, чл. 3117; 2021, № 6, чл. 636, № 19, чл. 2061, № 31, чл. 3439, № 52, член 5497; 2021 г., № 1, член 9, № 22, член 2563 , № 31, член 4011, № 41, член 4845, № 45, член 5425, № 50, член 6238; 2021, № 10, чл. 895, № 15, чл. 1447; 2021, № 1, чл. 23, No 9, чл. 1043, No 18, чл. 2153, № 23, чл. 2776, № 30, чл. 3739, № 48, чл. 5731, № 52 , чл. 6428; 2021, № 8, чл. 775, № 19, чл. 2291, № 27 чл. 3432, № 30, чл. 4012, № 31, чл. 4193, № 47 , Чл. 6028; 2 011, № 7, чл. 905, № 27, чл. 3873, чл. 3880, № 29, чл. 4291, № 48, чл. 6728, чл. 6730, № 49, чл. 7069, № 50, чл. 7351; 2021, № 27, чл. 3588, № 31, чл. 4333, № 50, чл. 6954, № 53, чл. 7605, чл. 7607; 2021, № 11, чл. 1076, № 19, чл. 2317, чл. 2329, № 26, чл. 3207, № 27, чл. 3438, чл. 3477, № 30, чл. 4084, № 40, чл. 5036, № 49, чл. 6336, № 51, чл. 6683, чл. 6699; 2021, № 6, чл. 563, № 19, чл. 2311, чл. 2317, № 26, чл. 3379, № 30, чл. 4219, № 40, чл. 5317, чл. 5320, № 45, чл. 6144, чл. 6154) (наричан по-долу Федералния закон „За банките и банковите дейности“) и определя процедурата за изготвяне на бизнес план за кредитна институция (наричан по-долу бизнес план), като го представя на Банката на Русия, и критерии за оценката му.

Общи

1. ... Бизнес планът е документ, съдържащ предложена програма за действие за кредитна институция за следващите две календарни години, включително параметри (показатели) и очаквани резултати от изпълнението.

Кредитна институция (основатели на кредитна институция) има право да изготви бизнес план за по-дълъг период.

1. ... Ако бъде представен бизнес план, който не отговаря на изискванията на настоящата директива, Банката на Русия има право да откаже:

на новосъздадена кредитна институция при държавна регистрация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции;

кредитна институция, чието производство по несъстоятелност е прекратено поради погасяване на нейните задължения от акционери (участници) или трета страна (трети страни), при издаване на банков лиценз;

кредитна институция при разширяване на дейността си чрез получаване на лицензи за извършване на банкови операции (оттук нататък - разширяване дейността на кредитна институция, кредитна институция, разширяване на дейността си);

при промяна на статута на кредитна институция от небанкова кредитна институция на банка (наричана по-долу промяна в статута на кредитна институция);

Много хора използват гаража си като работно място и печелят много пари, изграждат успешен бизнес там. Тук ...

[no_toc] При кредитиране на юридически лица и индивидуални предприемачи, особено дългосрочни или за определени инвестиционни проекти, кредитните институции изискват предоставянето на бизнес план като допълнителни гаранции за изплащането на средства. Този документ е изключително важен както за одобрение на заявлението, така и за последващо безпроблемно изплащане на заема.

Кога банка може да поиска бизнес план

Основната задача на банката е да извлече максималната печалба от собствените си средства, без да губи част от нея поради късно изпълнение на задълженията от кредитополучателите.

Допълнителни загуби от така наречените „пропуснати печалби“ възникват при големи суми на резервацията.

Според разпоредбите на Централната банка размерът на резерва при липса на бизнес план за организация, която тепърва започва дейността си (начален заем) е най-малко 21% от сумата от заема. Ако заемът е голям, резервът се превръща в доста сериозна тежест за банката.

Други случаи, в които банката може да поиска бизнес план:

  • Дългосрочно кредитиране (средно от 3 години).
  • Използване на кредитни средства за инвестиционни цели (придобиване и изграждане на дълготрайни активи - сгради, парцели, оборудване).
  • Липса на достатъчно обезпечение.
  • Кратък срок на предприятието (по-малко от 6 месеца).
  • Получаване на заеми при изгодни условия (например субсидиране на земеделски производители).

При получаване на стандартен заем може да се изисква и бизнес план. В този случай предприемачът може да го предостави като допълнителна информация за бизнеса, за да намали рисковете на банката и следователно лихвения процент по кредита.

Има ли разлики в изискванията за BP за индивидуални предприемачи и юридически лица

Основната задача на бизнес плана е да прогнозира резултатите от икономическата дейност на предприятието за периода на кредитиране. За това се проучват пазарните условия, вътрешните финансови и оперативни потоци, управленския персонал и др.

Бизнес идеи за Беларус

1. Стратегическо планиране: цели, задачи

1. Понятието за бизнес план, неговото място и роля в стратегическото планиране на кредитна институция

1. Бизнес планирането като фактор за вътрешното развитие на банковия сектор

2. Разработване на бизнес план от кредитна институция

2. Принципи и основни етапи на бизнес планирането в кредитна институция

2. Методи за разработване на банков бизнес план

2. Основните раздели на бизнес плана на кредитна институция

3. Бизнес план на LLC KB "Region", неговата оценка

3. Указания за подобряване на бизнес планирането в кредитни институции

Икономическата ситуация в Русия и света постоянно се променя. Ситуацията на пазара на банкови продукти също се развива много динамично. Налице е преразпределение на дяловете на този пазар между участниците, броят и съставът им се променят, нивото на изискванията на клиентите нараства значително, навлизат на пазара нови услуги и методи за тяхното предоставяне, държавата периодично подобрява политиката си в областта на регулиране на пазарните отношения. Всяка кредитна институция, ако ще продължи дейността си, трябва адекватно да реагира на промените. И ако в допълнение към оцеляването, банката се сблъсква със задачата да развива и постига водещи позиции на пазара, то освен своевременното реагиране на икономическата ситуация е необходимо постоянно да се прогнозират промените и да се планират подходящи мерки за постигане на поставените цели .

Актуализиран януари 2021 г. Мегакомпилация от 923 идеи за малък бизнес. Бизнес идеи за Беларус откъде да започнете начинаещ и колко можете да спечелите.

Бизнес план - план, програма за изпълнение на бизнес операции, действията на компанията, съдържаща информация за компанията, продукта, нейното производство, пазари на продажби, маркетинг, организация на операциите и техните ефикасност.

Бизнес планът е кратко, точно, достъпно и разбираемо описание на бъдещия бизнес, най-важният инструмент при разглеждане на голям брой различни ситуации, което ви позволява да изберете най-обещаващия желан резултат и да определите означава да го постигнете. Бизнес планът е документ, който ви позволява да управлявате бизнес, така че той може да бъде представен като неразделна част от стратегическото планиране и като ръководство за изпълнение и контрол. Важно е бизнес планът да се разглежда като самия процес на планиране и като инструмент за вътрешно управление.

Бизнес планът е документ, в който се формулират целите на предприятието, дава се обосновката им, определят се начините за постигане на средствата, необходими за изпълнението, и крайните финансови показатели. Като правило се разработва в продължение на няколко години (по-често в продължение на три до пет години) с разбивка по години. В същото време данните за първата година обикновено се дават с разбивка по месеци, а за следващите години - на годишна база. Често при съставяне на планове за съществуващи предприятия се използва текущ график, в който ежегодно се разработва подробен план за следващата година, както и общия бизнес план се преразглежда и удължава за още една година.

Целта на бизнес плана е да покаже реалните шансове за реализиране на бизнес идея. Той не само дава истинска оценка на възможностите и рисковете, но показва необходимостта (или липсата им) от привличане на допълнителни инвестиции, откриване на кредитни линии. Всъщност бизнес планът показва успеха на управлението и начина, по който компанията се развива за постигане на целта.

Бизнес планът има две групи потребители - вътрешни (инициатор на бизнес идея, основатели и персонал на фирмата) и външни (потенциални инвеститори, кредитори, партньори).

Бизнес планът има три основни цели:

  • той дава отговор на инвеститора на въпроса дали си струва да се инвестира в този инвестиционен проект;
  • служи като източник на информация за лицата, пряко изпълняващи проектът;
  • заемодателят, когато взема решение за отпускане на заем, получава изчерпателна информация за съществуващия бизнес на кредитополучателя и неговото развитие след получаване на заема.

Бизнес планът помага за решаването на следните основни задачи:

  • ясна формулировка на целите на компанията, дефиниране на конкретни количествени показатели за тяхното изпълнение и време за тяхното постигане;
  • за определяне на конкретни области на дейностите на фирмата,
  • целевите пазари и мястото на фирмата на тези пазари;
  • формулират дългосрочните и краткосрочните цели на фирмата, стратегията и тактиките за тяхното постигане , определяне на конкретни количествени показатели за тяхното изпълнение и време за тяхното постигане.
  • идентифицирайте лицата, отговорни за изпълнението на стратегията; изберете състав и определете показателите на стоките и услугите, които ще се предлагат от фирмата на потребителите.
  • за оценка на производствените и търговските разходи при създаването и внедряването им;
  • за идентифициране на кореспонденцията на съществуващия персонал на компанията, условията за мотивиране на работата им с изискванията за постигане на поставете цели;
  • да определите състава на маркетинговите дейности на компанията за проучване на пазара, реклама, насърчаване на продажбите, ценообразуване, канали за дистрибуция и др.
  • оценка на финансовото състояние на компанията и съответствието на наличните финансови и материални ресурси с възможностите за постигане на поставените цели; предвиждат трудности, „клопки“, които могат да попречат на практическото изпълнение на бизнес плана;
  • организира система за контрол върху напредъка на проекта.

Бизнес плановете са разделени на следните типове:

  • бизнес план на инвестициите - представяне за потенциален партньор или инвеститор на резултатите от маркетингови проучвания, обосноваване на стратегия за развитие на пазара, очаквани резултати;
  • бизнес план за развитие на фирма или фирма - план за развитие на организацията за предстоящия планов период;
  • бизнес план за развитие (създаване) на отделно подразделение на предприятието;
  • бизнес план за получаване на заем от банка или за участие в търг.

Бизнес планът трябва да отговаря на редица изисквания:

  • да бъдат написани на прост и разбираем език, използвайки кратки и ясни формулировки;
  • обемът му не трябва да надвишава 20-25 машинописни страници; > бъдете изчерпателни, т.е. да включва цялата информация за проекта, която представлява интерес за инвеститора;
  • да се основава на реални факти и солидни предложения;
  • да е пълна, т.е. съдържат стратегия за постигане на поставените цели;
  • имат сложност, т.е. съдържат производствена, маркетингова, организационна, финансова подкрепа;
  • бъдете обещаващи, т.е. осигуряване на възможността за разработване на по-нататъшни планове на негова основа, като същевременно се поддържа непрекъснатостта на развитието;
  • имат гъвкавост да правят корекции на разработените програми; на работните графици, времето за контрол и индикаторите.